外贸企业融资成本高,融资成本低的保理机构有哪些?

资讯 | 2022-06-14| 5

民营企业融资难,融资贵的问题,可以说,是一个老生常谈的问题,从我开始工作起,就有人在谈论这个问题,十几年过去了,民营企业生存环境的问题,已然严峻,融资成本已然很高,而在融资成本高的情况下,民营企业融资已然很困难外贸企业融资成本高。 那么,民营企业融资成本到底有多高呢?根据中国财政科学研究院与2017年发布的《降成本:2017年的调查与分析》显示,国有企业和其他大型企业在融资规模和融资成本处于优势地位,融资规模大,融资成本低;而小型企业则处于劣势地位。在样本企业中,2014-2016年国有企业的银行贷款加权平均利率明显低于民营企业,分别为6.13%、5.91%和5.26%,而民营企业则为7.65%、7.41%和6.79%。

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1、 中信保理 中信商业保理有限公司是中国中信集团有限公司所辖中信资产管理有限公司旗下,从事商业保理业务的专业化公司,是中信资产为了满足企业之间以贸易及服务为背景的流动性资金需求,提供保理等供应链金融服务而组建的专业化服务平台。目前业务量约60亿元,大部分为中信集团内部业务,单个金额较大。 2、 渤海保理 渤海国际保理有限公司成立于2010年1月11日,由海航资本集团有限公司全资控股,注册地为天津开发区东疆保税港区。依托海航集团产业链条,开展租赁保理与物流保理业务,为物流企业及其客户提供物流金融服务。业务主要为海航集团下面的租赁保理业务,业务量未知,估计20亿左右。 3、 国投保理 深圳国投商业保理有限公司是一家注册在前海经济合作开发区的商业保理公司,成立于2013年,注册资本1.5亿元,目前员工一百多人。业务主要为标准化、市场化的保理业务,包括正向保理和反向保理,目前业务量约20亿元,在江苏南京、四川成都、江西南昌已设立分公司。主要偏向于消费类、制造类行业,平均业务规模约2000万元,期限6-12个月,目前存量投放额约6亿元。 4、 鑫银国际保理 鑫银国际商业保理有限公司成立于2010年9月9日,注册地为天津,专门从事医疗器械保理业务、航空行业保理业务及国际保理业务。主要偏向于租赁保理业务及国际保理业务,因此单个项目规模较大,时间长,利率也较低。

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外贸企业融资方法有哪些?

  一、权益融资权益融资可分为股权式融资和内部权益积累。对中小外贸企业而言,内部权益积累往往是企业自发进行的,也是企业管理者偏爱的一种融资方式。内部权益积累因其操作简单、 资金成本较低、企业便于掌控,大多数企业都在这么做。如果企业盈利状况比较好,积累得就较块,如果企业盈利能力不好,这种方式就很难达到融资的需要。
  股权式融资是指中小外经贸企业吸收新的资本进来,或者通过合并具有互补型业务的合伙人进来,通过互补的业务资金相互融通,以解决资金需求。不过很难找到满足条件的合伙人,就是找到了这样的互补业务,如何平衡不同投资人的利益和需求,可能难度更大。二、债权融资这里的债权融资,仅指银行贷款、民间拆借和内部员工集资。
  民间拆借可能在某些情况下仅凭相互的信任就能完成,但大多数情况下需要提供相应的保证或担保,并且成功率也不能完全保证,融资成本往往较高;内部员工集资是基于员工对企业的了解和信任,将资金借给企业使用的方法,因此种方法列支的借款利息,涉及的税收问题比较多,可能会影响企业的融资积极性。
   上述两种融资方式往往是在不能取得银行融资的情况下,不得已的方式,企业如果要做大做强,还是需要银行的大力支持,通过银行的综合授信平台,以满足企业的不同资金需求。 因目前的外经贸行业在银行授信系统中地位下降,单靠企业的信誉是不足以打动银行等金融机构的,要想取得银行的流动资金贷款,必须取得一定的保证或资产抵押,而中小外贸企业大多在这两者之中有所缺乏,银行融资就会出现困境。
  但如果企业运营良好,进出口规模持续增长,盈利能力较好的话,银行是会给予一定的授信。三、 贸易融资即使不能取得股权融资和债权融资,只要我们中小外贸企业经营状况比较良好,仍然有很多方法进行融资,这就是所说的贸易性融资。贸易融资不仅可以贯穿贸易的整个过程,还具备易于操作、融资速度快、融资成本不高、使用范围广等优点。
   (一)预收货款、延迟付款这种融资方式看似简单,其实比较复杂。预收货款和延迟付款牵涉到很多需要解决的难题,这里不去讨论这些难题,如果企业内部有长效的机制,在接受订单时就要考虑必须收取一定比例的预付货款,报关出货待客户确认无误后再支付工厂货款,这样就有少则一个月、 多则四五个月的资金留存时间,如果滚动进行,企业可取得平均两个月左右出口额的资金额度。
   另外,预收一定比例的货款,在目前人民币持续升值的情况下,还可以减少一定的汇率风险,减少利息费用等。(二) 订单融资在目前的经济环境下,此种融资方法有了较大的限制,即贸易对手必须是世界500强之一,取得客户正式有效的订单后,无论O/A、T/T、托收等付款方式,只要提供相应的出口合同,在银行授信额度之内,银行会给予一定的资金支持,不过银行只贷人民币,融资时间为合同约定的付款时间延后一个月左右,利率为银行同期贷款利率如果贸易对手符合条件的话,这一融资方式基本上能够解决企业的融资需求,如果想进一步降低融资成本,货物出运后可改为发票融资或出口押汇两种融资方式。
   (三) 发票融资发票融资主要针对后T/T一定日期的付款方式的订单。如果企业不得已需要接受这种付款方式,为保险起见可对其投保信用险,在取得正式的外销合同、外销发票、提单和报关单后,即可到银行进行发票融资,银行一般情况下会根据合同和发票金额的一定比例,在融资额度许可的情况下给予融资,发票融资可贷外币,也可贷人民币,利率是根据伦敦外汇交易利率加几百个基点确定(一般是L i b o r加500基点)。
  发票融资事实上也是汇率调期的一种方式。(四)打包贷款打包贷款主要针对信用证项下的贸易采取的融资方式,此种融资方式限制较多,如必须是信用证,开证行必须是融资银行的代理行,有些融资银行要使用流动资金贷款额度,而中小外贸企业缺的就是流动资金贷款额度,这就限制了企业的打包贷款业务;但有的商业银行政策会相对宽松,可以在综合授信的框架内,使用出口授信就可操作。
  因打包贷款的利率相对较高(银行会上浮),企业往往在货物出关后改为出口押汇。(五)出口押汇出口押汇主要是对信用证及D/P等付款方式下的贸易采取的融资方式,与打包贷款相比,出口押汇的操作更加便捷,但出口押汇必须在货物出运后才能进行,这可能会影响企业前期资金的需求。
  另外,出口押汇的利率比打包贷款的利率低,是按照伦敦外汇市场交易利率加几百个基点确定。(六)保单融资保单融资适用较广、但使用者不多。保单融资实际就是以保单质押,从而取得的融资的方式。保单融资可分为寿险保单质押融资、出口信用险保单质押融资等,因对此项融资方式银行的要求较多,开展此项业务的银行也不是太多,并需要保险公司的配合,对于出口信用险要求在货物出运后才可进行,一般企业不太会想到此种融资形式。
  企业可以根据自身的实际情况,选择上述方式中的一种或几种来进行融资以提高企业的竞争力。并且上述融资方式每家银行不可能面面俱到,这就需要企业负责人或财务负责人广泛咨询,与银行的客户经理充分沟通,往往会取得意想不到的效果。在决定融资时要注意融资总收益大于总成本,融资规模要量力而行,并根据外部融资环境和时机,对环境要有超前预见性,考虑具体的融资方式所具有的特点,充分发挥主动性,积极地寻求并及时把握各种有利时机,确保融资获得成功。
  

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